Sobreendeudamiento y fraudes financieros afectan a duranguenses

El sobreendeudamiento, los cargos bancarios no reconocidos y los préstamos informales conocidos como «gota a gota» se mantienen entre los problemas que afectan la economía de los ciudadanos. En Durango, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recibe diariamente personas que buscan orientación para resolver conflictos relacionados con créditos, cobros indebidos y malas prácticas de cobranza.

Mario Alberto Alvidrez, delegado de la Condusef en Durango, advirtió que el sobreendeudamiento es un problema que se presenta en todo el país y que, en buena medida, está relacionado con el uso poco responsable de las tarjetas de crédito y otros financiamientos. Explicó que una de las consecuencias más frecuentes es el deterioro del historial crediticio, situación que posteriormente dificulta acceder a nuevos préstamos para adquirir una vivienda, un automóvil o cubrir alguna necesidad.

Un mal historial puede permanecer hasta seis años

El funcionario explicó que todas las personas que utilizan algún tipo de crédito aparecen en el Buró de Crédito, por lo que el problema no es estar registrado, sino las condiciones en las que se encuentra su historial de pagos.

Detalló que los retrasos en los pagos afectan progresivamente el comportamiento crediticio y que incluso después de llegar a un convenio con una institución financiera puede permanecer una marca negativa, dependiendo de las condiciones bajo las cuales se haya negociado la deuda.

Alvidrez aclaró que no existe una fórmula mágica para limpiar el historial ni tampoco es posible congelar los intereses por decisión unilateral del deudor. Para detener el crecimiento de una deuda es necesario establecer un convenio con la institución financiera o, en su caso, con el despacho de cobranza que haya adquirido el crédito.

Asimismo, alertó sobre los servicios de supuestos abogados o empresas que ofrecen borrar inmediatamente los registros negativos del Buró de Crédito. Señaló que la actualización del historial depende del cumplimiento de los acuerdos y de las obligaciones que se hayan establecido.

En los casos donde se realiza una quita, es decir, cuando el acreedor acepta recibir una cantidad menor a la originalmente adeudada, el registro puede mantenerse hasta seis años, dependiendo del monto y las disposiciones aplicables.

Cargos por internet encabezan las reclamaciones

Por otra parte, el delegado informó que los consumos no reconocidos representan actualmente la principal causa de reclamaciones ante la Condusef en Durango, particularmente aquellos relacionados con operaciones realizadas a través de internet y servicios de banca múltiple.

De enero a septiembre, la dependencia acumuló alrededor de 3 mil 600 reclamaciones. Sin embargo, reconoció que la resolución favorable para los usuarios todavía representa un reto, pues en el sector de la banca múltiple apenas alcanza aproximadamente el 45 por ciento, mientras que al considerar todos los sectores supera el 50 por ciento.

Indicó que los montos que con mayor frecuencia reclaman los ciudadanos van de los 500 a los 5 mil pesos, cantidades que pueden representar un golpe importante para familias con ingresos limitados.

En cuanto al tiempo de respuesta, explicó que las gestiones electrónicas tienen un plazo de hasta 20 días hábiles, aunque las instituciones bancarias pueden presentar sus informes antes de que concluya ese periodo.

Ante esta situación, recomendó revisar constantemente los estados de cuenta y reportar de inmediato cualquier movimiento que no haya sido autorizado, ya sea directamente ante el banco o mediante una reclamación en la Condusef.

Préstamos gota a gota generan preocupación

Otro problema que llega de manera constante a las oficinas de la dependencia son los préstamos informales conocidos como «gota a gota», donde los usuarios enfrentan intereses excesivos, amenazas y prácticas de cobranza agresivas.

Alvidrez reconoció que prácticamente todos los días reciben personas que solicitan orientación por este tipo de situaciones, aunque aclaró que la Condusef no tiene facultades para iniciar procedimientos conciliatorios contra particulares que no están constituidos como instituciones financieras.

Explicó que, cuando reciben estos casos, canalizan a los afectados ante la Fiscalía General de la República para que puedan presentar la denuncia correspondiente, particularmente cuando existen amenazas, intimidaciones o presiones para exigir pagos.

Finalmente, hizo un llamado a los duranguenses a tener cuidado antes de contratar cualquier financiamiento, verificar quién ofrece el crédito y evitar proporcionar información personal o bancaria a través de redes sociales o plataformas de dudosa procedencia.

Advirtió que la necesidad de conseguir dinero rápidamente puede llevar a las personas a aceptar condiciones abusivas o convertirse en víctimas de fraude, por lo que recomendó acudir directamente a sucursales de instituciones financieras y buscar asesoría antes de comprometer sus ingresos.