Ahorro en México; avanzan las cuentas formales, persiste el ahorro informal

A dos días de que se conmemore el Día Mundial del Ahorro, el 31 de octubre, las cifras oficiales muestran un país donde cada vez más personas tienen una cuenta, pero donde guardar el dinero fuera del sistema financiero sigue siendo la costumbre. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, levantada por el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), solo 8.2% de la población adulta ahorró exclusivamente por vías formales, mientras que una de cada tres personas no ahorró de ninguna forma.

Un colchón para lo imprevisto y para lo que viene

El ahorro es una de las variables económicas más importantes para individuos y familias. Es la parte del ingreso que se aparta para construir un colchón financiero ante accidentes, problemas de salud o la pérdida del empleo, y también para financiar metas de mediano y largo plazo, como remodelar la casa, comprar un auto o una vivienda, o asegurar estabilidad en la vejez mediante el ahorro para el retiro.

Más cuentas, pero poco ahorro formal

  El desglose por tipo de cuenta invita a matizar el avance: 36.2% de la población tiene una cuenta de nómina o pensión y 11.6% una cuenta para recibir apoyos del gobierno, frente a 24.0% con una cuenta de ahorro tradicional (INEGI, ENIF 2024). Es decir, una parte importante de las cuentas se abre, en buena medida, para recibir ingresos y no necesariamente para acumularlos.

El costo de guardar el dinero en casa

Al mantener los recursos fuera del sistema financiero, las familias dejan de percibir los rendimientos e intereses que ofrecen las instituciones. La razón de fondo suele ser la percepción de que ahorrar es casi imposible cuando el ingreso es limitado o ya está comprometido con deudas, la llamada barrera del vivir al día. De hecho, 37.3% de la población cuenta con al menos un crédito formal (INEGI, ENIF 2024).

Empezar con poco y apoyarse en la tecnología

La recomendación central es la constancia: no es necesario fijar porcentajes ni montos elevados desde el inicio, basta con destinar cantidades accesibles, como 50 o 100 pesos por semana o por quincena, de manera disciplinada.