Estrategias financieras para superar los gastos de fin de año sin deudas

El 72 por ciento de los mexicanos padece niveles críticos, altos o moderados de estrés financiero, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), una situación que suele agravarse durante la recta final del año debido a la falta de planeación y al desconocimiento detallado de los ingresos y gastos reales.

En entrevista, la asesora patrimonial y coach en finanzas personales, Yadira Jiménez Rivera, explicó que este fenómeno ocurre porque los propósitos financieros se abandonan con el paso de los meses ante imprevistos cotidianos o emergencias de salud. Ante este panorama, advirtió que los meses de octubre y noviembre representan un periodo estratégico para frenar el impacto de las compras decembrinas y evitar que las familias arrastran crisis económicas hacia el inicio del año siguiente.

Estrategia para el control del gasto decembrino

Para disfrutar de las festividades navideñas sin poner en riesgo la estabilidad económica ni caer en sobreendeudamiento, la especialista sugirió destinar entre el 15 y el 20 por ciento del ingreso mensual exclusivamente al rubro de entretenimiento y gastos variables, como cenas empresariales y regalos.

Asimismo, recomendó utilizar tarjetas de débito con el presupuesto previamente apartado para estas compras, evitando el uso excesivo de tarjetas de crédito que simulan una falsa liquidez. "El crédito te da un apalancamiento, no es una extensión de tu ingreso", puntualizó Jiménez Rivera, al tiempo de aconsejar no poseer más de dos plásticos y utilizarlos únicamente para cubrir gastos fijos controlados, como servicios o alimentación, liquidando el saldo total al corte.

Estructura ideal para el ahorro y manejo de deudas

La especialista señaló que el orden financiero requiere separar de manera prioritaria entre el 10 y el 40 por ciento del sueldo neto tras el pago de impuestos, ya que el error más común consiste en intentar ahorrar únicamente el sobrante al final del periodo. Bajo este esquema, sugirió conformar un fondo de emergencia inicial de entre 5 mil y 10 mil pesos aprovechando las próximas entradas de capital extraordinario, como aguinaldos y bonos.

Finalmente, la coach financiera indicó que la distribución mensual debe contemplar un límite máximo del 50 por ciento del ingreso para gastos fijos, mientras que el pago de deudas ?excluyendo hipotecas orientadas a la adquisición de bienes inmuebles? no debe rebasar el 12 por ciento de las percepciones totales para garantizar una salud económica sostenible.